Binance
0 2 8 A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
Ae Af Ai Aj Ak Al Am An Ap Ar As At Au
Api Apr Apy

APY

APY (Annual Percentage Yield), czyli Roczna Stopa Zwrotu, to wskaźnik przedstawiający rzeczywistą roczną stopę procentową, jaką można uzyskać na inwestycji lub oprocentowanym depozycie, biorąc pod uwagę efekt procentu składanego. APY pokazuje, ile zarobisz na swoich oszczędnościach lub inwestycjach w ciągu roku, przy założeniu, że odsetki są regularnie kapitalizowane (tj. doliczane do salda i na nie także naliczane są odsetki w kolejnych okresach).

Jak działa APY?

APY różni się od nominalnego oprocentowania tym, że bierze pod uwagę nie tylko wysokość odsetek, ale także częstotliwość ich kapitalizacji. Kapitalizacja oznacza, że odsetki naliczane są na podstawie bieżącego salda, a jeśli saldo rośnie, to w kolejnych okresach naliczane odsetki będą wyższe. Dzięki temu APY jest wyższą wartością niż nominalna stopa oprocentowania, szczególnie gdy kapitalizacja odsetek odbywa się częściej niż raz w roku (np. co miesiąc, co kwartał).

Dlaczego APY jest ważne?

APY jest istotnym wskaźnikiem dla osób, które chcą zrozumieć, jak dużo mogą zarobić na oszczędnościach lub inwestycjach, w szczególności w produktach finansowych takich jak:

  • Konta oszczędnościowe: Banki często reklamują swoje produkty na podstawie APY, aby pokazać, ile faktycznie zarobi klient, jeśli nie wypłaci środków przez rok.
  • Certyfikaty depozytowe (CDs): W przypadku długoterminowych inwestycji, jak certyfikaty depozytowe, APY pozwala lepiej oszacować, jak rosną oszczędności dzięki kumulowaniu odsetek.
  • Lokaty: APY jest często używane przy lokatach, gdzie kapitalizacja odsetek może odbywać się regularnie.

APY a APR – różnice

APY i APR to dwa różne wskaźniki, choć oba odnoszą się do procentowych kosztów lub zysków.

  • APR (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) odnosi się do kosztów kredytów, uwzględniając nominalne oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty.
  • APY (Roczna Stopa Zwrotu) odnosi się do inwestycji lub kont oszczędnościowych i uwzględnia efekt procentu składanego. APY pokazuje, ile faktycznie zarobisz w ciągu roku, biorąc pod uwagę częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Przykład działania APY

Załóżmy, że otwierasz konto oszczędnościowe z oprocentowaniem nominalnym 5%, a bank kapitalizuje odsetki co miesiąc. Dzięki kapitalizacji co miesiąc, Twój zysk będzie większy niż tylko 5% rocznie, ponieważ odsetki będą dodawane do salda co miesiąc, a na to nowe saldo będą naliczane kolejne odsetki. W takim przypadku rzeczywista roczna stopa zwrotu, czyli APY, może wynosić np. 5,12%.

Zalety APY

  • Kompleksowy obraz zysków: APY uwzględnia kapitalizację odsetek, co daje bardziej dokładny obraz rzeczywistych zysków w skali roku.
  • Porównywalność ofert: Dzięki APY łatwiej porównać różne oferty oszczędnościowe czy inwestycyjne, ponieważ uwzględnia ona kapitalizację, której same nominalne oprocentowanie nie odzwierciedla.

Wady APY

  • Nie uwzględnia zmian salda: APY zakłada, że saldo na koncie pozostanie niezmienione przez cały rok. Jeśli saldo jest zmienne, rzeczywista stopa zwrotu może różnić się od podanego APY.
  • Mylące dla krótszych okresów: APY zakłada kapitalizację odsetek w ciągu całego roku. Jeśli jednak inwestycja lub oszczędności są krótkoterminowe, APY może nie dawać pełnego obrazu zysków.

APY to kluczowy wskaźnik dla oszczędzających i inwestujących, który pozwala lepiej zrozumieć, jak szybko rosną Twoje pieniądze, uwzględniając efekt procentu składanego.